Lån til oppussing av bolig – Lån fra 5 % (2024)

Skal du ha lån til oppussing?

Da er du ikke alene.

Ifølge denne artikkelen hos ABC Nyheter vil nordmenn i 2024 pusse opp for rundt 100 milliarder kroner. Ja, du leste det riktig.

100 milliarder kroner.

Men når du skal ha lån til oppussing, så er det en del ting du må tenke på.

I denne artikkelen vil vi gå gjennom:

• Hvordan du skaffer oppussingslån til billigst mulig penge.
• Hvorvidt du bør søke lån direkte hos en bank eller via en låneagent.
• Om du kan ta opp lån med eller uten sikkerhet i bolig.
• Nyttige økonomiske tips før du pusser opp.
• Samt ofte stilte spørsmål.

Hvilke alternativer har man til lån til oppussing?

Når nordmenn står overfor oppussingsprosjekter, finnes det ulike metoder for finansiering som folk tyr til. En del har oppsparte midler dedikert til slike formål, mens andre velger å finansiere gjennom lån.

Blant de mest benyttede finansieringsformene for oppussing finner vi forbrukslån og kredittkort, samt muligheten for å øke det eksisterende boliglånet.

I realiteten er dette de tre vanligste lånemetodene. Man kan også si at «privatlån» – altså å låne fra venner og familie – kan være et reelt alternativ. Men dette er ikke noe alle kan gjøre.

Rammelån – lavere rente, men også lengre betalingstid

Selv om det å øke boliglånet kan virke som en fordelaktig løsning på grunn av lavere rentesatser sammenlignet med andre typer lån, er dette ikke nødvendigvis den mest kostnadseffektive metoden på lang sikt.

Mange tenker kanskje at boliglån alltid er det billigste. Men slik er det ikke.

Dette skyldes at boliglån vanligvis strekker seg over mange år, ofte mellom 25 til 30, noe som kan føre til at den delen av lånet som dekker oppussingskostnadene, blir betalt ned over en unødvendig lang periode.

Problemet med en slik lang nedbetalingstid er at de samlede rentekostnadene for oppussingsdelen av lånet kan ende opp med å bli betydelig høyere enn hva man ville ha betalt med et forbrukslån som har en kortere nedbetalingstid.

Selv om forbrukslån har høyere rente, kan den kortere nedbetalingstiden føre til lavere total kostnad over tid.

Se også: Vår komplette oversikt over tilbydere av forbrukslån i 2024

Rammelån krever ny verdivurdering av boligen din

I tillegg medfører det å øke boliglånet ekstra kostnader som tinglysingsgebyr og gebyrer til eiendomsmegler for en ny verdivurdering av boligen.

Disse ekstrakostnadene kan unngås ved å finansiere oppussingsprosjektet med et forbrukslån.

Derfor kan vi konkludere med at, selv om forbrukslån har en høyere rente enn et boliglån, kan det ofte være den mest økonomisk fornuftige løsningen for å finansiere oppussing på kortere sikt. Da får du et lån uten de tilleggskostnadene som følger med å øke et boliglån.

Lån til oppussing gjennom å ta opp forbrukslån

Forbrukslån representerer en form for lån uten sikkerhet hvor den effektive renten ofte er høyere enn lån med sikkerhet (som for eksempel boliglån og billån).

Men forbrukslån har lavere rente enn de aller fleste kredittkort. Dog skal det sies at kredittkort har en rentefri nedbetalingsperiode. Om du betaler hele kredittkortregningen din ila 45-60 dager, så slipper du å betale en eneste krone i rente.

Skal man ha lån til oppussing, så er det vanlig at man må ta opp et så stort lån at man trenger mer enn to måneder på nedbetalingen.

Husk også at du må finne et lån med lav rente hvis du skal pusse opp. Ingen ønsker å betale mer enn de må. I denne artikkelen har vi nøye skrevet hvordan du kan skaffe deg lån med gode rentebetingelser.

Sliter du med å få rammelån?

Ikke alle er i en posisjon hvor de har oppsparte midler til rådighet for for eksempel oppussingsprosjekter, og ikke alle har mulighet til å øke et eksisterende boliglån for å finansiere slike tiltak.

Her kan forbrukslån være en verdifull løsning, spesielt når det kommer til nødvendige investeringer i hjemmet som ikke tåler utsettelse.

Vedlikeholdsprosjekter hvor boligen din tar skade av å ikke bli pusset opp kan bli betydelig dyrere hvis de ikke adresseres umiddelbart.

Tenk på om du kan øke verdien på boligen din gjennom å pusse opp

En annen viktig vurdering er hvordan lånet benyttes for å forbedre boligen. Investeringer i oppussing, som oppgradering av kjøkkenet eller installering av en peis, kan ikke bare forbedre boligens salgsverdi, men også øke trivselen og livskvaliteten for beboerne.

Derfor, når oppussing sees på som en finansiell investering, bringer det med seg fordeler som strekker seg utover det rent økonomiske.

Bruk en lånemegler når du søker om lån til oppussing (2024)

Dersom du har besluttet å finansiere oppussingsprosjektet ditt med et forbrukslån, er det å bruke en lånemegler et praktisk alternativ.

Lånemeglere tilbyr en tjeneste hvor de innhenter lånetilbud fra et bredt spekter av banker, ofte mer enn 30forskjellige, på dine vegne.

Dette gir deg en unik mulighet til å effektivt sammenligne renter og andre lånekostnader fra et variert utvalg av långivere.

Ved å bruke en lånemegler kan du dermed sikre at du finner det mest kostnadseffektive lånet for ditt oppussingsprosjekt. Dette sparer deg for både tid og penger, ettersom du slipper å kontakte hver bank direkte og kan raskt få en oversikt over de beste tilbudene tilgjengelig på markedet.

Blant de mest kjente lånemeglerne i landet finner vi Axo Finans, Uno Finans, og Lendo. Disse firmaene har etablert seg som ledende aktører innen formidling av lån og finansieringstjenester.

En av de største fordelene med å bruke tjenestene deres er at det er helt gratis. Du betaler ikke for å motta tilbudene de innhenter, noe som gjør det til en kostnadseffektiv måte å sammenligne lånemuligheter for ditt oppussingsprosjekt.

Oppsparte midler eller lån til oppussing – hva lønner seg?

Mange stiller seg naturligvis spørsmålet:

«Bør jeg vente et par år når jeg har spart opp nok penger til å pusse opp badet? Så slipper jeg jo alle rentekostnadene…»

Og tanken er absolutt ikke dum.

Det å bruke oppsparte midler til oppussingsprosjekter er utvilsomt det mest økonomisk fornuftige valget. Da slipper du nemlig ekstra kostnader knyttet til renteutgifter.

Likevel må vi fremme et viktig poeng her.

På grunn av den høye kostnaden ved oppussing, er det mange som finner seg nødt til å låne hele eller deler av summen for å realisere sine planer.

Øking av boligens verdi

Når oppussing gjøres på en gjennomtenkt måte, kan et lån faktisk fungere som et praktisk alternativ for å oppnå dine mål. Gjennom smart planlegging og valg under oppussingsprosessen kan du potensielt øke boligens verdi, noe som i seg selv kan rettferdiggjøre låneopptaket.

Denne verdiveksten bør vurderes som en del av den totale kostnadsberegningen ved å ta opp et lån.

Har du troen på at oppussingen av badet ditt vil øke boligens verdi med 500,000 kroner? Da kan et lån på 300,000 absolutt være fornuftig for å gjennomføre planene.

Noen type skader på huset kan ikke vente

I noen tilfeller kan oppussing være nødvendig og ikke tåle utsettelse, som ved tilfeller av råteskader eller et baderom som trenger øyeblikkelig oppgradering.

Jo lengre slike problemer får utvikle seg, desto dyrere og mer komplisert blir reparasjonene.

Under disse omstendighetene kan det ofte være mer kostnadseffektivt å låne penger for å håndtere problemet umiddelbart.

Slik pusser man opp på budsjett (instruksjonsvideo)

Legg en plan for nedbetalingen av oppussingslånet

Uavhengig av motivasjonen for oppussing, er det essensielt å planlegge for en solid nedbetalingsstrategi. En godt gjennomtenkt plan sikrer at lånet ikke blir en økonomisk belastning over tid, men heller en investering i hjemmet som gir både umiddelbare og langsiktige fordeler.

Gitt de relativt høyere rentesatsene assosiert med forbrukslån, er det sterkt anbefalt å nedbetale slike lån så raskt som mulig. En raskere nedbetaling reduserer den totale rentekostnaden over tid, noe som gjør lånet mindre kostbart.

Heldigvis er det enkelt å gjøre ekstra innbetalinger på forbrukslån uten at det medfører noen ekstra kostnader. Dette gir låntakere fleksibilitet til å betale mer enn det minste månedlige avdraget når de har økonomisk kapasitet til det.

Videre er det mulig å innfri hele lånet før tiden, noe som ytterligere bidrar til å spare renteutgifter.

Gode tips til deg som skal pusse opp boligen (2024)

For å minimere renteutgiftene på lånet ditt, er det avgjørende å nøye vurdere din betalingsevne. Dersom det viser seg at du har kapasitet til å betale mer enn bankens fastsatte minimumsbeløp hver måned, kan det være en god ide å gjøre dette.

Det å nedbetale lånet raskere enn nødvendig reduserer den totale rentekostnaden betraktelig.

Om målet med oppussingen er å øke boligens verdi, kan det være nyttig å konsultere en eiendomsmegler for råd om hvilke forbedringer som er mest lønnsomme å gjennomføre. Visse oppussingsprosjekter kan ha større potensial for å heve boligens markedsverdi enn andre.

Oppussing kan vise seg å være en god investering, spesielt hvis du planlegger å selge boligen i nær fremtid. Boliger som er nylig oppusset tiltrekker seg ofte høyere bud, noe som kan resultere i en mer lukrativ salgssum.

Når det gjelder finansiering av oppussingsprosjektet, enten ved å øke boliglånet eller ta et forbrukslån, er det viktig å følge noen nøkkelråd for å kutte ned på utgiftene:

• Ved oppussing finansiert med lån uten sikkerhet, kan det lønne seg å bruke en lånemegler for å sikre seg den lavest mulige renten.
• Unngå å låne mer penger enn hva som strengt tatt er nødvendig, og sett som mål å nedbetale lånet så raskt som mulig.

Det er estimert at nordmenn bruker nærmere 100 milliarder kroner årlig på å pusse opp hjem og hytter, hvor en betydelig del av dette finansieres gjennom forbrukslån.

Med et vedvarende høyt investeringsnivå forventes denne trenden å fortsette i årene som kommer.