Amund Eide Igesund
Med dagens situasjon av «nye banker som popper opp hvert sekund», står nordmenn overfor mange valg når de skal ta opp lån.
Nettopp derfor er det mange som søker seg etter lån med lav rente.
Rett og slett fordi de tror at det finnes noen banker der ute som kan tilby det.
Og lån med lav rente kan man få på flere måter. Du skal kanskje ha et forbrukslån? Eller ser du etter et lån med sikkerhet?
Uansett er du nok på jakt på betingelser med lavest mulig rente.
Dette skyldes at rentenivået reflekterer bankens risikovurdering: jo høyere risiko, desto høyere rente, og omvendt.
Hvis du er en såkalt høyrisikokunde vil du nok i større grad ta til takke med dårligere lånebetingelser.
I denne artikkelen skal vi gå gjennom:
- Litt informasjon om hva som gir gode og dårlige lånebetingelser.
- Hvordan du kan skaffe lån med sikkerhet med lav rente.
- Hvordan du kan få usikret lån med lav rente.
- Samt ofte stilte spørsmål.
Hvordan får man forbrukslån med lav rente? 5 metoder
Etter all sannsynlighet kom du til denne artikkelen for å finne den største muligheten for et lån med gode økonomiske betingelser.
Helt generelt kan vi si at alt handler om kredittscoren din. Om du har en god kredittscore, så vil du få bedre renter.
Men husk at kredittscoren din ikke er hugget i stein. Den er dynamisk. Du kan derfor påvirke bankenes vurdering positivt.
Her er våre fem beste tips.
1. Sammenlign lån fra flere banker
Nøkkelen til å oppnå en lav rente på lånet ditt ligger i å innhente et bredt spekter av tilbud. Markedet er variert, og noen banker tilbyr mer konkurransedyktige renter enn andre.
Utfordringen er å identifisere hvilken bank som vil gi deg de beste betingelsene.
Dette kan du oppnå på to måter: ved direkte å søke hos hver enkelt utlåner eller ved å benytte tjenestene til en finansagent. Begge metodene har sine fordeler, men det er verdt å merke seg at en finansagent kan tilby en mer effektiv og mindre tidkrevende prosess.
På vår forside kan du lese om de beste låneagentene i Norge.
2. Søk lån sammen med en medlåntaker
Er du i en situasjon hvor både du og samboer skal bruke pengene?
Da kan du søke om lån sammen med en medsøker/medlåntaker/medlåner.
Om du gjennomfører en slik prosess, så er det to ting du skal vite:
- Begge står juridisk ansvarlig for tilbakebetaling av lånet.
- Men samtidig kan det øke sannsynligheten for å få lav rente på lånet.
Ta en nøye vurdering før du vurderer å gå sammen med en medlåntaker for å søke lån.
3. Fjern alle smålån og annen kredittkortgjeld før du legger inn en ny søknad
Når banken vurderer lånesøknaden din, tar den hensyn til all eksisterende gjeld du måtte ha. Dette gjeldsbeløpet spiller en kritisk rolle i fastsettelsen av din kredittscore og kan begrense dine muligheter for å få innvilget lån.
Spesielt usikrede lån og kreditttkortgjeld veier tungt i denne vurderingen.
Hvis du har utestående småbeløp på kredittkort eller har kjøpt varer på avbetaling, er det klokt å innfri disse før du sender inn lånesøknad.
Ved å gjøre dette kan du ikke bare forbedre sjansene for å få lånesøknaden godkjent, men også øke mulighetene for å motta et tilbud om lån med gunstigere rentebetingelser.
4. Høyere lånebeløp gir ofte lavere rente
Tar du opp et stort lån, så øker sannsynligheten for at du får lavere rente. Bankene tjener naturligvis mer på lån med høye summer.
Derfor tar de seg også råd til å gi deg en bedre effektiv rente på lån over 100,000 kroner.
Men du må også vite farene med å ta opp usikrede lån med høyt lånebeløp. Lånet skal tross alt betales tilbake i sin helhet.
Har du kanskje innsett at det er flere prosjekter du trenger penger til? Eller har du allerede annet forbrukslån eller kredittkortgjeld som du ønsker refinansiert?
I så fall kan du vurdere å søke refinansiering for å få lån med bedre rente. Husk at det for eksempel er mye dyrere å ha to lån på 50,000 hver sammenlignet med å ha ett lån på 100,000.
5. Sjekk om du kan søke lån med sikkerhet
Denne typen lån krever at låntaker stiller en eiendel som garanti, ofte eiendom, for å sikre lånet.
Har du virkelig «råd» til å sette boligen din eller bilen din som pant i et lån?
Du kan absolutt skaffe deg lavere rente på det. Men det kan også være risiko i form av at du mister huset ditt hvis lånet misligholdes.
Sikrede lån tilbyr generelt lavere rentesatser enn usikrede forbrukslån, hovedsakelig fordi eiendelen reduserer långivers risiko og dermed muliggjør mer gunstige rentebetingelser.
Fordelene strekker seg også til tilbud om høyere lånebeløp og lengre tilbakebetalingstider, som kan lette de månedlige betalingsbyrdene og tilby låntakeren større økonomisk fleksibilitet.
For folk med en ikke så sterk kredittscore kan et sikret lån ofte være lettere å få godkjent enn alternativene uten sikkerhet.
Lån med sikkerhet gir trygghet for bankene
Sikrede lån representerer en grunnpilar innen bank- og finanssektoren, utformet for å beskytte utlånere mot tap av kapital.
Ved å tilby pant i kjøpsobjektet – som for eksempel i bolig- eller bilfinansiering – minimeres risikoen for långiver.
Denne typen sikkerhet, ofte referert til som salgspant ved kjøp av varer, sikrer at långiver kan ha en form for garanti for tilbakebetaling.
Dette betyr i bunn og grunn at dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet, så tar banken pant i boligen din. Huset kan bli tvangssolgt.
Usikret lån med lav rente gir god fleksibilitet
På den andre siden av spekteret finner vi usikrede lån, hvor långivere ikke krever pant i spesifikke eiendeler.
Disse lånene, som ikke stiller krav til sikkerhet, vurderes ut fra låntakers betalingsevne og økonomiske situasjon.
Det gir låntakere friheten til å anvende lånebeløpet etter eget ønske, uten restriksjoner på bruksområdet.
Du kan rett og slett bruke pengene til hva du vil. Ferie, ny vaskemaskin – you name it!
Forbrukslån med lav rente – høy fleksibilitet, men ofte høye kostnader
Forbrukslån, særlig de med konkurransedyktige rentevilkår, nyter stor popularitet blant norske forbrukere.
Denne lånetypen, som ikke krever sikkerhet, tilbyr en unik fleksibilitet ved at midlene kan benyttes til alt fra feriereiser til oppussing i hjemmet – helt uten at långiver stiller spørsmål ved bruksformålet.
Dette nivået av fleksibilitet, kombinert med muligheten for skreddersydde nedbetalingsplaner, gjør forbrukslån til et attraktivt alternativ for mange.
Du ser kanskje at det er forbrukslån du er ute etter?
Kredittkort er dyrere enn forbrukslån (anno 2024)
Når det kommer til kjøp, er pris en avgjørende faktor.
Dette gjelder også i lånebransjen, hvor alle aktører i utgangspunktet tilbyr det samme produktet: penger.
Likevel varierer kostnadene assosiert med disse pengene, noe som gjør det essensielt å sammenligne vilkår.
Forbrukslån med lav rente framstår ofte som den mest kostnadseffektive løsningen sammenlignet med andre typer av usikret lån, som kredittkortgjeld. Et kredittkort har i nesten alle tilfeller et betydelig høyere kostnadsnivå sammenlignet med forbrukslån.
Video – lån med lav rente
Digital søknadsprosess
I motsetning til lån med sikkerhet, som krever omfattende vurdering og godkjennelse av sikkerheten, tilbyr forbrukslån en forenklet og digitalisert søknadsprosess.
Dette innebærer at lånesøkere raskt kan motta tilbakemelding på sin søknad, ofte innen sekunder eller dager, avhengig av långivers prosedyrer.
Når du søker om lån med lav rente på nett, så fyller du ut en søknad på nettet. Deretter vil du gjennomgå en kredittsjekk.
Refinansiering med forbrukslån med lav rente
For forbrukere som ønsker å konsolidere og redusere kostnadene knyttet til eksisterende gjeld, representerer forbrukslån med lav rente en løsning for effektiv refinansiering.
Ved å erstatte dyrere gjeldsformer, som kredittkortgjeld, med et forbrukslån, kan låntakere oppnå betydelige besparelser gjennom lavere renteutgifter.
Har du et lån som allerede har høy rente?
I så fall vil det være helt genialt å erstatte det med et lån med lav rente. Og det gjør du kun ved å refinansiere det.
Fleksibel nedbetaling – hva ønsker du å ha på lånets løpetid?
Valgfriheten forbrukslån tilbyr når det gjelder nedbetalingstid, gir ytterligere fleksibilitet.
Uavhengig av om midlene benyttes til personlig forbruk eller til refinansiering av eksisterende gjeld, tilpasser lånet seg låntakers økonomiske situasjon og betalingsevne, med tilbakebetalingstider som strekker seg fra 5 til 15 år.
Er bankene alltid fleksible med nedbetalingstid?
Her skal det sies at noen banker stiller seg litt på bakbeina. Selv om bankene i realiteten kan gi opp mot 25 års løpetid på lån, så vil du ikke alltid ha det som en mulighet.
Gjennom en balansert fremstilling av de forskjellige lånetypene og deres særegenheter, står det klart at valget av lån bør gjenspeile både økonomisk behov og muligheten for å oppnå de mest gunstige vilkårene.
Ulemper ved forbrukslån med lav rente: en nøye vurdering
Selv om forbrukslån med lav rente kan virke tiltalende ved første øyekast, innebærer de en rekke potensielle ulemper som låntakere bør være oppmerksomme på.
Denne gjennomgangen tar sikte på å belyse kritiske aspekter ved forbrukslån, for å understreke viktigheten av å handle med omtanke og hjelpe forbrukere i å ta velinformerte beslutninger.
Du skal aldri sende inn en søknad om forbrukslån med lav rente uten å ha tenkt deg nøye om først. Det mener vi helt seriøst.
Kostnaden ved lån: Nominell rente og andre kostnader
I hjertet av ethvert lån ligger kostnaden det medfører.
Forbrukslån skiller seg ikke ut da rentenivåene kan svinge kraftig. Selv om utgangspunktet kan være så lavt som 6%, kan dette raskt øke til omtrent 20% dersom man ikke er nøye med å velge riktig bank.
Banker og lånetilbydere baserer ofte sine rentetilbud på en risikovurdering av låntakeren, hvor en lav rente signaliserer en «sikker» kunde, mens en høy rente indikerer en kunde med høyere risiko for ikke å kunne betale tilbake lånet.
Ikke tilbud om lån med lav rente? Da kan bankene tilby lån med dårlige vilkår
I stedet for å avvise søknader med høy risiko, tilbyr mange långivere isteden høyrentelån som en mulighet for kunden til å velge.
Det er imidlertid viktig å merke seg at den nominelle renten ikke utgjør hele kostnaden ved lånet. Gebyrer kommer i tillegg og kan betydelig øke den totale kostnaden. Typiske gebyrer inkluderer oppstartsgebyr, termingebyr og fakturagebyr.
For å få et helhetlig bilde av lånekostnaden, er det fornuftig å vurdere den effektive renten som inkluderer alle gebyrer. Det er pålagt at alle tilbud om forbrukslån må oppgi den effektive renten, noe som gjør det enklere for forbrukere å sammenligne ulike lånetilbud.
Alle banker som tilbyr lån i Norge er pliktig til å oppgi effektiv rente når de tilbyr lån. Hvis du ikke ser det ved første øyekast, så må du for all del ta kontakt med banken.
Utfordringen med å skaffe et forbrukslån med lav rente
Det å finne et forbrukslån med en lav rente er ikke alltid enkelt. Bare 30% av søkere får innvilget ønsket lån, da kredittinstitusjoner stiller strenge krav til låntakers kredittverdighet og økonomiske situasjon.
En sunn økonomi, fri for betalingsanmerkninger og med en god balanse mellom inntekt og gjeld, er avgjørende.
Långivere foretrekker også søkere som har en stabil gjeldssituasjon, hvor for eksempel boliglån prioriteres fremfor kredittkortgjeld.
Gjeld og risiko for mislighold
Høyere rente på et lån øker risikoen for mislighold. Dersom man opplever vanskeligheter med å betjene sin gjeld, er det essensielt å umiddelbart kontakte sin bank for å diskutere mulige løsninger.
Ignoreres problemet, kan det resultere i inkassokrav og ytterligere økonomiske utfordringer.
Denne oversikten understreker viktigheten av grundig vurdering og sammenligning av lånetilbud før man tar opp et forbrukslån. Ved å være godt informert om både fordelene og potensielle ulempene, kan forbrukere ta mer ansvarlige økonomiske beslutninger.
